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金融科技金融服务规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行金融科技金融服务业务提供统一、规范的操作指引，明确界定“金融科技金融服务”的法律边界与业务范畴。根据《商业银行法》及中国人民银行关于支付结算业务的相关规定，本适用范围涵盖全行利用大数据、云计算、、区块链等现代信息技术，为企事业单位及个人提供的各类数字化金融产品与服务的总称。在定义层面，金融科技金融服务特指通过前端智能交互平台与后端核心系统协同，实现资金流转加速、风险管控智能化及客户体验优化的全流程服务。例如，企业网银的“秒级到账”转账、个人信贷系统的“千人千面”推荐算法、以及供应链金融平台的“链上确权”功能，均属于本手册定义的范畴。

本手册明确排除纯技术支撑类应用与完全非金融属性的数字化工具。凡涉及银行内部运营系统升级、非面向公众的IT系统维护、以及未产生直接经济收益的技术研发项目，均不属于本手册管理的金融科技金融服务业务。界定业务对象时，严格遵循“以客户为中心”的监管导向。本手册适用于所有经总行授权开展金融业务、纳入全行统一风险管理体系的分支机构及员工。对于未经总行审批擅自开展金融创新的分支机构，其相关行为需参照本手册执行，但不得突破监管红线。对于客户身份识别（KYC）与反洗钱（AML）要求，本手册设定的最低门槛为：所有通过智能渠道（如手机银行、银行、企业）发起的金融交易，必须确保客户身份