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柜面业务与风险管理手册（执行版）

第1章总则与岗位职责

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《商业银行柜面业务操作规范》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引编写，适用于全行辖内所有营业网点及授权柜员在营业时间内办理的个人存款、个人贷款、信用卡业务及一般性对公业务。适用范围涵盖从客户身份识别、资料录入、系统录入、凭证审核到资金清算的全流程，明确界定柜员作为业务执行主体与风控执行主体的双重职责边界。

对于“柜面业务”的定义，特指依托银行核心系统及自助终端设备，通过人工操作完成非现金类交易的业务活动；而“风险管理”则指通过事前评估、事中控制和事后监测，识别、计量、控制和管理柜面操作风