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2025年信贷风险管理与控制手册

第1章总则与风险管理框架

1.1风险管理目标与原则

本手册确立了2025年信贷业务的核心战略导向，即通过全流程、全周期的风险管控，实现信贷资产质量从“规模导向”向“质量与效益并重”的根本转变。具体目标包括：到2025年底，全行不良贷款率控制在2.1%以内，较2024年下降0.3个百分点；核心一级资本充足率维持在10.5%以上；不良贷款拨备覆盖率提升至145%；不良贷款拨备对不良贷款余额的比例（拨备覆盖率）达到150%。坚持“风险为本、审慎经营、完整信息、有效监管”十六字方针，将风险偏好嵌入信贷审批、贷后管理及贷后检查的全生命周期。所有信贷业务必须遵循“规模可控、结构优化、风险适度”的原则，严格限制高风险行业准入，严禁违规开展类信贷业务。

确立“全员参与、分级负责、横向到边、纵向到底”的风险管理原则，打破业务条线与职能部门之间的信息壁垒，建立“谁审批、谁负责；谁贷后、谁负责；谁检查、谁负责”的连带责任机制。实施差异化风险管理策略，根据客户信用等级、行业属性、区域分布及担保情况，构建“标准+补充”的风险识别模型。对于优质客户采用标准化流程快速审批，对高风险客户实施“穿透式”尽职调查，确保风险识别的精准性与合规性。强化数据驱动决策能力，依托大数据平台整合内外部数据，建立实时风险监测仪表盘。通过自动化预