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非银行金融机构业务操作规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册界定适用于所有非银行金融机构（包括商业银行、消费金融公司、理财子公司、保险资产管理公司、信托公司、证券公司资管部门及基金销售机构等）开展核心业务及附属业务的全流程操作规范。适用范围涵盖从客户准入、尽职调查、产品注册、销售推介、资金募集、交易执行、清算交割到售后服务的全生命周期。

定义中明确“非银行金融机构”指依法设立、从事金融中介或资金融通活动的机构，区别于国有独资银行、股份制银行及政策性银行。“核心业务”包括个人贷款、企业贷、信用卡、支付结算、理财销售、保险代理等经监管部门批准的经营活动。“附属业务”指为支持核心业务开展的中间业务，如咨询顾问、经纪服务、托管清算、代销基金及代客理财。

所有分支机构、外包服务机构及临时派驻人员均须严格遵守本手册规定的操作标准与风险控制底线。本手册作为内部合规管理的最高操作依据，任何业务经办人员不得擅自修改、删减或扩大解释其适用范围。本手册的修订权归总行/总公司合规部所有，自发布之日起生效，并同步更新至各分行及子公司信息系统。

⑨本章节旨在通过标准化流程，确保非银行金融机构业务在合法合规的前提下高效运行，实现业务规模与风险质量的动态平衡。

1.2基本原则与目标

坚持“依法合规、审慎经营”是指导非银行金融机构业务发展的根本原则，严禁触碰监管红线与法律禁止性规定。坚持“风险