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网络信贷产品设计与风险管理手册（执行版）

第1章产品架构与功能设计

1.1信贷业务流程标准化

全流程线上化路径设计：从客户提交线上申请（身份证、工作证明、收入流水）到系统自动核验身份、征信查询及额度审批，全流程必须在“网办”渠道完成，严禁线下代填材料，确保申请数据源头真实可靠。标准化审批节点配置：将传统信贷审批拆分为“初筛”、“风控初审”、“人工复核”、“终审”四个标准化节点，每个节点设定明确的输入字段（如：多头借贷标签、负债率、收入稳定性评分）和输出决策（通过/拒绝/待人工介入），确保决策逻辑统一。

智能预审规则引擎搭建：利用规则引擎（如Drools）预置“多头借贷黑名单”、