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保险经纪经纪代理业务操作手册（执行版）

第1章总则与业务准入

1.1经纪代理业务基本定义与适用范围

根据《保险经纪管理办法》及行业最新指引，保险经纪代理业务是指保险经纪机构作为中介人，以自身名义或作为代理人，向被保险人或投保人提供保险服务，并收取佣金或手续费的商业行为。其核心在于“中介”与“服务”，而非直接承保或理赔。该业务主要涵盖财产保险（如车险、家财险、企业财产险）、人身保险（如寿险、健康险、意外险）及非寿险责任险等险种的代理销售与风险管理服务。

适用范围严格限定在经国家金融监督管理总局（原银保监会）批准设立的保险经纪机构及其授权范围内，不得向不具备保险经营资格的主体进行代理销售。业务执行需遵循“双录”（录音录像）制度，确保销售过程真实、完整，防止误导销售行为，保障消费者权益。数据表明，合规的代理业务能有效降低保险公司的渠道成本，提升客户满意度，同时为保险经纪机构创造可预期的中间业务收入。

所有业务操作必须嵌入公司统一的CRM系统平台，确保客户信息、销售过程及最终结果的全流程数字化留痕。

1.2保险经纪代理业务资质要求与认定

从业人员必须具备有效的《保险经纪从业人员资格证书》，且资格证书在有效期内，无注销或撤销记录。公司需建立严格的准入审核机制，对候选人的学历背景、从业年限、过往业绩进行综合评估，并出具《业务准入通知书》。

对于新入职人员，必须完成不少于60学