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银行柜员业务知识与操作手册（执行版）

第1章银行基础业务知识与操作规范

1.1客户身份识别与反洗钱基本流程

银行柜面人员在办理业务前，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过观察客户的外貌特征、着装打扮及肢体语言，初步判断其身份真实性，对于神色慌张、频繁更换办公地点或携带大量现金的客户，应启动高危预警机制。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，柜员需核对客户身份证件的正反面，并重点扫描身份证上的人像、姓名、号码及有效期，确保“三要素”（人、证、号）信息完整无误，严禁使用复印件、扫描件或模糊不清的证件。

对于购买理财产品、基金或办理大额转账的客户