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银行风险管理控制手册

第1章总则与目标

1.1风险管理原则与指导方针

风险管理遵循“全面性、审慎性、独立性、效益性”四大核心原则，确保全行风险敞口受控于风险偏好之内。例如，某中型商业银行在制定年度风险偏好时，明确规定将不良贷款率控制在2.5%以内，将资本充足率维持在10.5%以上，以此作为所有业务活动的“红线”和“底线”。指导方针强调“风险与收益匹配”，即任何收益的增长都必须以承担相应风险为前提，严禁通过激进策略掩盖风险。在信贷业务中，具体体现为：对于高风险行业如房地产和影子银行，原则上禁止新设分支机构，必须实行“名单制”管理，一旦名单列入，立即停止新增业务。

坚持“风险