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电商支付安全与风险防范手册

第1章支付合规与法律框架

1.1国家法律法规体系解读

《中华人民共和国中国人民银行法》确立了支付结算体系的最高法律地位，明确规定中国人民银行是支付结算业务的主管部门，负责制定支付结算政策，并维护支付结算秩序，任何单位和个人不得违反法律规定从事支付结算业务。《中华人民共和国中国人民银行法》第二十四条要求支付结算机构必须建立健全内部稽核监督制度，确保支付结算安全，若发生违规支付结算行为，将依法承担行政责任，情节严重的可能涉及刑事责任。

《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定商业银行在办理支付结算业务时，必须遵守法律、行政法规，不得办理任何违反法律、行政法规规定的业务，否则由中国人民银行责令改正，有违法所得的予以没收。《中华人民共和国反洗钱法》第二十一条规定金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，明确反洗钱岗位职责，对客户的身份进行识别，并按照规定报送大额交易和可疑交易报告。《中华人民共和国反洗钱法》第二十六条规定金融机构应当对客户的身份进行持续识别，并按照规定保存客户身份资料和交易记录，保存期限自交易发生之日起至少五年。

《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定金融机构应当对大额交易和可疑交易进行监测分析，发现异常交易线索的，应当立即向中国人民银行报告，不得隐瞒不报。

1.2支付机构资质准入标准

根据《非银行支付机构管理办法》第二十一条，支付机构必