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金融科技监管与合规操作手册（执行版）

第1章

1.1监管法律法规体系解读

本章节旨在全面梳理国家金融监督管理总局（原银保监会）发布的最新监管政策，重点解读《关于防范和处置互联网平台金融风险的指导意见》及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规），要求机构必须建立“穿透式”资产穿透识别机制，确保所有理财计划、信托计划等资产产品实质为债权或权益类资产，严禁通过设立资管计划等通道进行多层嵌套和违规融资。针对金融科技应用，需严格执行《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确禁止在监管系统、客户信息库等核心数据上部署未经监管审批的第三方算法模型，所有风控模型上线前必须