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金融科技监管政策与合规管理手册

第1章

1.1法规依据与适用范围

本章节依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》及《银行业金融机构合规风险管理指引》等上位法，确立了金融科技监管的法定基石。对于所有纳入国家金融监督管理总局（原银保监会）监管范围的商业银行，无论其业务规模大小，均适用本章节关于合规管理的强制性规定，不得以“技术外包”或“小额交易”为由豁免法定义务。在适用范围界定上，本章节明确将“金融科技”定义为利用大数据、、区块链等新一代信息技术提升金融服务效率、保障资金安全的技术手段。凡涉及客户身份识别、反洗钱监测、系统风险预警、数据安全存储等模块的金融机构，无论其系统架构是传统服务器部署还是云原生架构，均须在本章节框架下配置合规管理流程。

监管对象涵盖境内设立的商业银行、城市商业票据公司、农村信用社及村镇银行，以及经批准设立的地方性中小金融机构。对于跨境业务中的金融科技应用，本章节特别规定金融机构必须建立跨境数据流动风险评估机制，确保在符合“沙盒监管”试点政策的前提下开展创新业务，严禁通过技术手段规避跨境数据出境的安全审查。本章节适用的合规管理期限为自监管政策发布之日起至该政策废止或修订为止的整个实施周期。在过渡期内，金融机构需完成存量系统的合规性自查，对于未覆盖本章节要求的旧系统，必须在6个月内完成技术升级或功能改造，