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保险行业法律法规与合规风险手册

第1章保险法总则与基本原则

1.1保险法的基本概念与适用范围

保险法是指调整保险关系中，参与保险活动各方（投保人、被保险人、保险人、保险代理人、保险经纪人等）的权利义务关系，以维护社会公共利益和保险市场秩序的法律规范的总称。它是国家设立保险制度的法律基石，具有强制性和公益性，任何单位和个人必须严格遵守。保险法的适用范围涵盖所有依法设立和经营的商业保险业务，包括人身保险（如人寿保险、健康保险、意外伤害保险）以及财产保险（如火灾保险、机器损坏保险、责任保险等），同时包括保险代理、保险经纪、保险公估等中介业务。

在适用范围中，中国《保险法》明确区分了“保险经营”与“保险代理”：保险经营是指由保险公司开展的业务，受《保险法》直接约束；而保险代理是指接受保险公司委托，以保险公司名义开展业务，其核心是代理行为，但必须依据《保险法》进行，不得超越授权范围。保险法的适用主体不仅包括保险公司、保险机构，还包括保险监督管理机构（国家金融监督管理总局及其派出机构）、保险行业协会、保险中介服务机构以及广大保险从业人员。任何主体在从事保险活动时，都必须以《保险法》为最高行为准则。保险法在适用上遵循“属地管辖”与“行为地管辖”相结合的原则。凡是在中国境内设立的保险公司及其分支机构，其在中国境内的保险业务均受中国《保险法》管辖；同时，任何在中国境内从事保险代理或