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2025年银行柜员操作规范与风险防控

第1章

1.1开户与身份核实标准程序

柜面人员需严格执行“双录”制度，在客户办理开户时，必须使用高清摄像头进行视频双录，全程记录客户面部特写、操作动作及环境背景，确保客户身份真实有效，录像保存期限不得少于2年，作为后续监管检查的核心证据。核实客户身份信息时，柜员应通过银行核心系统调取预留手机号、身份证号及人脸识别信息，若发现信息存在异常（如非本人操作、非本人开户），应立即启动反洗钱核查流程，要求客户提供补充证明材料。

对于预留手机号码，柜员需核对开户行与预留手机号归属地是否一致，若发现异地开户且无合理理由（如长期出差），必须要求客户签署《异地开户风险告知书》，并告知其可能面临的资金冻结风险。在核实客户身份时，柜员应遵循“三看”原则：一看身份证件正反面是否清晰，二看签名是否与原件一致，三看证件有效期是否已过，若发现证件问题，必须拒绝办理业务并上报上级行。办理电子银行开户业务时，柜员需引导客户通过联网核查系统（如“中国银联”或“人行账户管理系统”）进行身份联网核验，若系统提示信息不一致，柜员需暂停办理并联系客户现场核实，严禁通过非官方渠道获取身份信息。

开户完成后，柜员需在系统内打印并加盖业务章的《开户申请书》及《开户许可证》，同时向客户发放《开户明白卡》，明确告知账户用途、资金流向限制及违规使用后果，确保客户知悉风险。

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