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信贷风险管理控制手册（执行版）

第1章信贷风险管理控制手册（执行版）

1.1总则

本手册是银行信贷业务全生命周期风险管理的核心纲领，依据《商业银行法》、《贷款通则》及银保监会最新监管指引制定，旨在确立信贷风险管理的总体目标、基本原则及组织架构。风险管理的首要目标是实现“风险可控、风险可测、风险可担”，确保信贷资产质量持续优良，防止因风险失控导致的系统性金融风险或单家银行重大损失。

本手册遵循“全面覆盖、分级授权、动态调整”原则，将风险管理嵌入从贷前调查、贷中审查、贷后检查到贷后处置的每一个业务环节，不留管理盲区。所有信贷业务人员必须严格执行本手册规定的风险分类标准与预警指标，严禁违反规定进行“化整为零”或“表外化”风险转移操作。风险管理遵循“谁审批、谁负责；谁使用、谁担责”的内部控制原则，明确各级管理人员及业务人员的职责边界，确保责任落实到岗到人。

本手册的修订遵循“业务变化触发、风险导向调整”机制，当宏观经济环境、法律法规或内部系统发生重大变化时，必须及时启动手册修订程序。

1.2适用范围

本手册适用于本行所有分支机构、所有业务条线、所有信贷产品（包括贷款、信用卡、理财、贸易融资等）的全口径风险管理。本手册适用于纳入本行统一授信管理体系的借款人，特别是针对新业务品种、新区域市场的试点项目，需先制定专项实施细则后方可执行。

本手册适用于信贷管理人员、业务操作人员、风