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2025年银行柜面业务操作规范与风险防控

第1章总则

1.1规范制定依据与原则

本规范依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及中国人民银行发布的《支付结算办法》等法律法规，结合中国银保监会（现国家金融监督管理总局）历次监管指导意见及本行《风险管理办法》修订而成，旨在确立柜面业务操作的法定基础。②制定原则坚持“依法合规、风险为本、服务至上、科技赋能”，确保柜面操作既有法可依、有章可循，又能在风险可控的前提下提升服务效率。所有柜面人员必须签署《合规承诺书》，明确知晓违规成本，将个人履职行为纳入绩效考核与问责体系，形成全员合规的文化氛围。④建立“事前评估、事中监控、事后复盘”的全流程管控机制，严禁在业务办理前省略必要的身份识别、授权确认或风险排查步骤。⑤遵循“最小权限原则”，柜员只能操作其授权范围内的业务，严禁越权办理、代客操作或擅自修改系统参数，确保操作权限的清晰与隔离。遵循“双人复核原则”（双录、双签）与“首问负责制”，对于复杂业务实行双人复核，确保关键业务指令的准确性与业务连续性，杜绝单人操作失误。

1.2适用范围与职责分工

本规范适用于本行所有营业网点柜面业务办理、电子银行渠道登录、自助设备操作及外包服务机构的现场管理全过程。②网点负责人为第一责任人，负责制定网点内部操作规程并监督执行情况；柜员为直接操作人，负责执行具体业务