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银行风险管理与内部控制手册（执行版）

第1章总则与风险管理框架

1.1风险管理政策与目标

本手册确立了银行全行范围内风险管理的最高指导方针，明确规定风险管理是银行生存与发展的核心基石，任何业务拓展、产品创新或项目立项必须首先进行风险识别与评估，严禁在风险不可控的情况下盲目扩张。风险管理目标设定为将全行整体风险水平控制在国家法律法规及监管要求允许的范围内，确保业务连续性与盈利能力的平衡，具体量化指标包括：将核心业务系统（CBS）的可用性提升至99.99%，将贷款不良率控制在2.5%以内，并实现资本充足率维持在10.5%以上。

政策文件明确界定“风险”的广义与狭义概念，广义风险涵盖市场、信用、操作、流动性及法律合规等多维度不确定性；狭义风险特指直接威胁银行偿付能力与资产质量的信用风险与操作风险，二者统一于动态的风险管理闭环中。目标设定遵循“全覆盖、全周期、全行为”原则，不仅适用于前台业务营销与中台产品审批，更延伸至后台运营、IT系统运维及董事会层面的战略决策，确保从“业务前端”到“风险后端”的全链条风险管控。所有分支机构、业务部门及高管层必须签署《风险管理承诺书》，承诺无条件执行本手册规定，若因执行不力导致重大风险事件，将依据《员工行为准则》启动问责程序，并取消相关年度评优资格。

本政策具有法律效力约束力，任何分支机构的内部规章制度若与本手册相抵触，