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保险经纪业务与合规手册（执行版）

第1章总则与基础规范

1.1保险经纪业务定义与法律地位

保险经纪业务是指保险经纪人作为独立的中介人，根据投保人的真实意愿，利用自身的专业知识、经验和网络资源，向保险人提出订立保险合同的建议，并代表投保人进行投保活动，促成保险合同成立与履行的商业行为。②该业务在法律上属于特许业务，必须获得国家金融监督管理总局（原银保监会）颁发的《保险经纪业务许可证》方可开展，其核心特征是“独立性”，即经纪人必须独立于保险公司和投保人，不得与任何一方存在利益冲突。根据《保险法》规定，保险经纪人对投保人的利益负有忠实义务，其利益与保险人利益在重大决策上必须保持一致，若投保人与保险人存在关联关系，经纪人必须回避相关业务。④保险经纪业务区别于保险代理业务的关键在于“独立中介”定位，代理人是保险公司的代理人，而经纪人是独立于保险公司之外的第三方，拥有独立的执业资格和执业场所。⑤业务开展需遵循“投保人利益最大化”原则，经纪人有权评估保险人方案，若发现存在误导销售或利益输送，有权拒绝承保或终止代理关系，并有权向监管机构投诉。监管层面要求建立严格的“黑名单”制度，对于存在欺诈、内幕交易或严重违规行为的经纪机构及个人，将被列入行业禁入名单，终身不得从事保险经纪业务。

1.2适用法律法规体系解读

我国现行保险经纪业务适用的法律体系以《中华人民共和国保险法》为核心，辅以《中华人