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国际金融业务与风险管理手册（执行版）

第1章总则与基础概念

1.1手册适用范围与编制原则

本手册旨在为全行所有从事国际金融业务的一线员工、中后台支持部门及合规风控岗位提供统一的操作指南与风险管控标准，明确界定“国际业务”涵盖跨境贸易结算、外汇交易、衍生品交易及海外投资等所有涉及外币或外币资产的业务范畴。手册适用范围不仅限于营业网点，同时覆盖分行总行、国际业务部、金融市场部、资产负债管理部及国际结算中心，确保从客户准入到交易结算的全流程均有法可依、有章可循。

编制原则坚持“业务导向与风险控制并重”，严禁以业务规模扩张为唯一导向，必须将风险成本纳入业务定价模型，确保在追求收益的同时，将风险暴露控制在可承受范围内，实现风险与收益的动态平衡。手册的适用范围随监管政策变化及市场业务形态演变而动态调整，例如针对数字货币跨境支付业务、跨境绿色债券发行等新兴业务，需及时修订手册以纳入新的监管要求与风险管理措施。手册的编制遵循“自上而下”与“自下而上”相结合的原则，既由总行顶层设计确立风险底线，又鼓励各分行结合本地市场特点提出具体的执行方案，确保制度既具普遍性又具针对性。

手册的适用范围界定需经过总行风险管理委员会审议通过，并同步向监管机构报备，确保手册内容符合巴塞尔协议III及中国银保监会最新发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等监管规定。

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