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数字货币应用与开发手册

第1章数字货币基础概念与法规框架

1.1数字货币的定义与分类

数字货币是指利用数字技术记录、存储和传输价值信息的电子货币，其核心特征在于以代码（代码即法律）形式存在，无需物理媒介即可进行价值交换。在分类上，数字货币主要分为法定数字货币（如央行数字货币CBDC）和支付系统数字货币（如比特币、以太坊等去中心化加密货币）。

法定数字货币由中央银行发行，具有法偿性，通常基于央行数字货币体系（如数字人民币e-CNY）运行，具备“法币属性”与“数字技术属性”的双重特征。支付系统数字货币由商业银行或交易所发行，主要依托于现有的支付网络（如Visa、银联），侧重于提升支付效率，不具备国家法偿性。稳定币是介于法币与加密货币之间的支付工具，其设计目标是锚定特定法币价值，通常通过算法或储备资产（如美元存款）来维持价值稳定。

区分的关键在于：法定数字货币由国家信用背书，稳定币需披露储备资产，而支付系统数字货币通常无国家信用背书，但受限于特定支付网络。

1.2法定数字货币与稳定币辨析

法定数字货币（CBDC）由国家主权机构发行，具有“法偿性”，即法律强制规定其可用于支付，而稳定币不具备此类国家层面的强制支付属性。稳定币的发行主体通常是商业银行或持牌数字资产科技公司，其发行机制依赖于与法币的储备资产挂钩，而非国家信用。

法定数字货币的发行规模由国家央行