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个人理财规划与服务手册

第1章自我认知与财务体检

1.1个人资产与负债全面盘点

你需要建立一套清晰的“资产清单”，将手中所有的金融资产（如银行存款、股票、基金、房产、车辆等）逐一列明，并记录其当前市场价值及购买时间，确保账实相符。接着，整理“负债清单”，包括信用卡欠款、消费贷、房贷、车贷等，不仅要列出名称，还需精确记录每期应还金额、还款截止日期以及当前剩余本金，避免遗漏任何隐形债务。

运用公式“资产-负债=净资产”进行初步计算，若结果为负数，则说明你处于“负债型”状态，这是财务体检中需要优先关注的红色预警信号；若为正数，则属于“资产型”状态，需评估其规模是否足以覆盖未来开