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保险业务处理流程与风险控制指南（执行版）

第1章业务受理与初步审核

1.1客户身份识别与资料收集

在保险业务启动的初始阶段，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过核对身份证件号码、人脸识别及联网核查，确保投保人为真实存在的自然人或法人，并明确其法律身份属性，防止冒名投保或虚假冒用身份。针对高风险客户或特殊群体（如老年人、未成年人、异地高净值人群），需额外调取户籍证明、居住证明、社保缴纳记录或银行流水，以验证其长期稳定的居住状态及经济来源，确保承保主体的真实性与稳定性。

对于批量导入或线上渠道客户，系统需自动抓取并校验电子签名、IP地址、设备指纹及登录轨迹，比对客户历史投保记录，识别是否存在重复投保、团伙投保或异常高频操作等可疑行为。在资料收集环节，必须建立标准化的信息录入模板，逐项确认客户年龄、职业、家庭结构及主要收入来源，并将关键数据与监管报送系统数据进行实时比对，确保基础信息的准确性与完整性。针对复杂家庭结构（如三代同堂、多子女、高知家庭），需详细记录家庭成员的年龄分布、学历背景及职业特征，为后续的风险定价模型提供多维度的数据支撑，避免因信息缺失导致精算模型失效。

收集资料完成后，系统需一份结构化的《客户基础信息登记表》，明确标注已验证数据、待补充信息及风险评级建议，并同步推送至后台风控系统，为后续的费率测算与承保决策提供前置数据基础。

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