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柜员操作规范与风险防范手册（执行版）

柜员操作规范与风险防范手册（执行版）

第一章柜面基础业务操作规范

第一节现金收付业务操作规程

柜员在受理现金业务前，必须通过“柜员身份识别系统”核对本人有效身份证件，系统自动校验身份信息真实性，若发现身份信息异常或证件过期，应立即提示客户并暂停办理，严禁代客操作或违规操作。取现业务需遵循“先审核、后取现”原则，系统需实时显示该笔交易金额、币种、账号及余额，柜员须逐项核对系统提示金额与客户实际取现金额是否一致，确保“账实相符”。

现金收付必须使用专用现金柜员机或柜台，严禁使用个人手机、电脑等非专用设备处理现金业务，且机器须连接至核心系统，确保数据实时同步，杜绝手工录入风险。大额现金业务（单笔或当日累计超过5万元）必须严格执行双人复核制度，柜员需向另一名授权柜员发送交易指令，授权柜员需在屏幕上确认交易详情并“确认”键，系统自动记录授权日志。现金收付过程中，柜员须时刻关注客户情绪及周围环境，若发现客户神色慌张、言语异常或拒绝配合，应立即停止操作，上报主管并启动应急预案，确保资金安全。

所有现金业务须按规定封装面额，面额纸币应整齐排列，面额硬币须按组摆放，封口处需加盖“重要凭证”或“现金”专用印章，并粘贴封签，确保凭证完整、清晰、可追溯。

第二节支票受理与审核流程

支票受理前，柜员须核对支票真伪，通过“支票验真系统”扫描