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个人储蓄与理财业务手册（执行版）

第1章个人储蓄基础

1.1储蓄类型与产品辨析

活期存款是指不设置固定期限、随时可取支取的存款形式，其特点是最高的流动性但收益率通常最低，一般仅作为日常零星支出（如买菜、交水电费）的资金缓冲，适合金额较小且随时需要使用的场景。定期存款是指存入银行后约定存期，存款人在约定存期内不能支取本金和利息，到期后方可支取的一种储蓄方式，其核心在于利用时间换空间，以较低的利率锁定资金收益，是个人理财中最基础的“压舱石”。

通知存款是指提前通知银行至少1天或7天才能支取的存款，分为1天通知存款和7天通知存款，这种产品利用客户提前通知银行的事实，在利率上浮0.3%至0.5%左右的基础上提供较高的流动性。大额存单是指由银行业金融机构按发行规则向社会公开发售的记账式大额存款凭证，具有面额在100万元人民币以上、期限在1个月以上（含1个月）、以人民币计价、记名的特点，门槛较高但安全性极强。结构性存款是一种将固定收益和权益类资产挂钩，通过挂钩标的表现来浮动计息或计息的存款产品，其特点是本金安全但收益率可能低于固定存款，且收益率与股市表现挂钩，兼具稳健与进取属性。

同业存单是银行间同业拆借市场发行的债务凭证，等同于银行间的短期债券，具有极高的流动性和安全性，通常以短期存款为担保，期限多在3个月以内，适合短期闲置资金进行