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互联网金融业务操作与风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于本行所有从事互联网信贷、移动支付、网络理财及供应链金融等线上业务的运营部门、风险管理部门及科技支撑部门。无论业务发生在何种场景，只要涉及资金流转、信用评估及交易处理，均纳入本手册管理范畴。“互联网金融业务”是指依托互联网平台，利用大数据、云计算等技术手段，通过线上渠道向个人及企业客户提供信贷、支付、理财等金融产品的全过程。具体包括用户注册、身份认证、额度审批、资金划转、对账结算及后续催收等全生命周期操作。

“操作”指按照既定流程和技术规范，对互联网业务进行的标准化动作，如密码输入、手机验证、短信确认等交互行为；“风险管理”指识别、衡量、监测和控制业务过程中可能产生的信用风险、操作风险、法律合规风险及声誉风险。本手册所称“线上审批”是指通过系统自动抓取用户画像数据，结合风控模型计算授信额度的过程；“线上催收”则是指通过短信、APP推送、电话回访等数字化手段，对逾期客户进行非现金类催收的作业。本手册定义的“操作风险”特指由不完善或扭曲的内控程序、人员行为或系统故障导致的损失，不包括市场波动或客户违约导致的损失。

“尽职调查”是指客户经理在放款前，对借款人的经营状况、资产状况及还款意愿进行的深度分析过程，是防止资金挪用和坏账的关键防线。本手册规定，所有互联网业务操作必须遵循“实时监测、动态