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地方金融政策与风险管理手册

地方金融政策与风险管理手册

第一章总则与基本原则

第一节政策背景与立法依据

我国地方金融体系正处于从“条块分割”向“统筹区域”转型的关键期，为规范地方融资行为、防范系统性金融风险，国务院于2023年发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）及《关于进一步规范金融创新活动防范风险的通知》（39号文），明确要求地方金融组织（以下简称“地金组织”）必须纳入国家统一监管框架。浙江省作为全国金融改革先行示范区，于2022年正式印发《浙江省地方金融监督管理办法》，确立了“属地监管、分类管理、风险隔离”的核心原则，规定地金组织不得设立独立法人实体，必须接受省金融监督管理局的垂直监管，并严格执行资本充足率不低于6%的硬性指标。

2023年9月，国家金融监督管理总局发布《关于规范地方金融组织融资行为的通知》，明确禁止地金组织开展吸收公众存款、发放贷款等资产业务，严禁通过地金组织进行非法集资、变相转贷或违规融资，违者将依法吊销其经营许可。结合2023年全口径社融规模同比增速达10.8%的宏观数据，监管部门强调地金组织需将业务规模控制在GDP的15%以内，防止过度杠杆化引发局部流动性危机，确保地方金融体系与实体经济保持良性互动。依据《中国人民银行关于进一步加强金融稳定工作防范化解重大风险的通知》，地金组