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银行风险管理工具与方法手册

第1章风险管理基础理论与框架

1.1风险管理的定义、内涵与重要性

风险管理是指银行在追求利润的同时，通过识别、评估、计量和控制各种不确定性因素，以最小化潜在损失并最大化收益的过程，其核心在于平衡“收益”与“风险”的矛盾关系。从内涵上看，风险管理不仅仅是事后应对危机，更是一种前瞻性的管理活动，它要求银行将风险视为一种资源而非成本，致力于在可控范围内实现长期稳健经营。

重要性体现在：对于商业银行而言，风险失控是导致破产倒闭的直接原因，而有效的风险管理则是保障资产安全、维护股东权益以及获取监管准入的基石。根据巴塞尔协议III要求，银行必须建立覆盖信用风