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《互联网医院诊疗数据在保险风控与客户画像市场的商业化应用》

一、调研概述

1.1调研背景与目的

在当前数字经济蓬勃发展的背景下，商业健康险正面临赔付率居高不下与产品同质化严重的双重挑战。传统的保险风控模式主要依赖投保人的健康告知与体检报告，存在明显的信息不对称问题，导致逆选择风险高发，且难以对慢病人群进行精准定价。与此同时，互联网医院作为数字健康的核心载体，积累了海量的复诊记录、电子处方及用药依从性数据，这些动态数据填补了传统健康险风控的“数据盲区”。

本次调研旨在深入分析互联网医院诊疗数据在商业保险领域的应用价值，特别是针对慢病人群的画像构建与续保风控场景。调研将重点评估数据要素合规流通机制下的商业化路径，探究如何通过隐私计算等技术实现数据“可用不可见”，从而打破医疗数据孤岛。研究目的在于量化评估2026年后数据授权合规背景下的市场转化规模，为保险公司、互联网医院及数据服务商提供战略决策依据，推动行业从“费用报销型”向“健康服务型”转型。

1.2研究范围与方法

本次调研范围覆盖中国境内主要互联网医院平台及商业健康险公司，重点聚焦高血压、糖尿病、心脑血管疾病等慢病复诊数据的商业化应用。研究周期设定为2024年至2028年，以2026年数据合规流通政策全面落地为关键时间节点。调研对象包括20家头部互联网医院、15家主要财险及寿险公司核保部门，以及5家医疗大数据服