金融科技金融服务模式手册_1.docxVIP

金融科技金融服务模式手册

第1章总则与战略定位

1.1金融科技行业监管框架与合规要求

必须明确金融科技（FinTech）业务在金融监管体系中的法律地位，依据《中华人民共和国网络安全法》及《数据安全法》，企业需建立“数据分类分级”制度，将客户敏感信息划分为核心数据、重要数据和一般数据，确保核心数据在传输和存储过程中符合《个人信息保护法》的加密传输标准，严禁未经授权的访问。需严格遵循《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等监管文件，设定严格的信贷准入模型阈值，例如对于单笔超过50万元的互联网贷款，必须实现“双录”（录音录像）全覆盖，并将反洗钱（AML）监测的误报率控制在0.5%