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保险业务管理与风险控制指南（执行版）

第1章保险业务全流程管理

1.1业务受理与需求分析

业务受理是保险业务流程的起点，要求前台人员严格核对客户身份信息与电子保单号，确保“人、证、单”三要素一致。若发现客户提供的证件过期或保单号格式错误，必须立即启动二次核实机制，通过企业或电话回访确认客户信息真实性，防止虚假投保引发的理赔纠纷。需求分析环节需运用“三单匹配法”进行深度挖掘，即同时比对客户提供的既往病史材料、既往理赔记录以及本次投保的年龄与职业特征。若系统提示客户存在既往症，必须强制要求补充详细的体检报告摘要及既往症控制情况，并评估其承保风险等级。

在初步筛选阶段，利用大数据风控模