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理财规划与投资策略手册（执行版）

第1章资产净值与财务体检

1.1个人资产负债结构分析

我们需要将个人所有的资产与负债进行清晰的分类梳理，以构建清晰的“家底图”。资产主要包括银行存款、股票、基金、保险、房产、汽车等可变现或增值的资源；负债则包括房贷、车贷、信用卡欠款及日常消费贷等刚性支出。在进行具体梳理时，建议优先查询银行对账单和券商账户流水，确保数字的准确性。例如，若某位用户持有100万元股票和20万元基金，同时背负50万元房贷，则其净资产为150万元，而非简单的资产加总。分析过程中，还需识别隐性债务，如亲友的高利贷、未结清的网贷以及频繁产生的“过桥费”等，