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网络信贷风险控制与合规管理手册（执行版）

第1章总则与目标

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行网络信贷业务条线提供统一的合规操作指引，明确“网络信贷风险控制与合规管理手册（执行版）”的边界，确保所有线上授信、放款及贷后管理行为均严格遵循国家法律法规及行内规章制度。适用范围涵盖我行所有通过互联网、手机银行、小程序等渠道发起的线上贷款申请、审批、签约、放款及贷后监测全流程业务，包括个人消费贷、经营贷及小微企业贷等核心产品。

“网络信贷”特指依托数字基础设施，利用大数据、云计算及技术，实现线上化审批、自动化风控及实时化贷后管理的信贷业务形态，区别于传统线下柜台业务。“定义”部分严格界定术语含义：如“网络信贷风险”指因线上数据造假、模型误判或操作失误导致的信贷资产损失；“合规管理”指银行内部为确保业务合法、稳健运行而建立的一系列管理制度与行为准则。本手册执行版本自发布之日起生效，适用于总行、分行及各网点所有从事网络信贷业务的员工，任何违反本手册规定的行为均视为严重违规，将纳入绩效考核与问责体系。

数据定义中需明确“线上数据”包含用户身份信息、交易流水、设备指纹、行为轨迹等，而“外部数据”涵盖征信报告、司法信息、税务数据等第三方权威来源，二者共同构成风险定价的基础。

1.2管理原则与方针

管理原则强调“风险为本、科技驱动、全员合规、底线思维”，即所有风控决策必须建立在风险