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2025年金融机构反洗钱合规操作手册

第1章总则与合规框架

1.1法律法规体系解读与合规义务界定

必须明确《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订版）是金融机构开展反洗钱工作的根本大法，该法于2024年1月1日正式实施，标志着我国反洗钱立法进入了“强监管、重实效”的新阶段。金融机构必须建立以该法为核心的合规管理体系，确保所有业务活动均符合其核心要求。需深入理解《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号），这是操作层面的“操作手册”，要求金融机构对“了解你的客户”（KYC）和“了解你的业务”（KYB）进行全流