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保险业务销售与服务管理手册

第1章保险业务销售基础与合规管理

1.1保险销售基本原则与职业道德规范

保险销售必须严格遵循“如实告知”与“最大诚信”原则，销售人员严禁向投保人隐瞒保险事故发生的真实原因、投保人的健康状况或既往病史，否则将导致合同无效并面临巨额赔偿责任。在销售过程中，必须明确区分保险责任范围与责任免除条款，不得利用“特例”、“私了”或“私下承诺”等话术误导消费者，确保所有交易基于双方自愿且信息对称的基础进行。

销售人员需主动履行“如实告知义务”，在投保时详细询问并记录投保人的既往症、职业风险及生活习惯，若发现投保人隐瞒关键信息，应立即停止销售并上报监管机构。严禁参与任何形式的“拉单”、“飞单”或“中介代销”活动，必须严格遵守公司规定的销售渠道，不得将客户资源私自转介给非授权第三方机构，确保业务来源的合法合规性。必须严格执行“双录”（录音录像）制度，在销售高风险产品或大额保单时，必须全程同步录音录像，保留不少于6个月的有效证据，以备后续监管核查或纠纷处理。

销售人员应秉持“客户利益至上”的职业道德，不得为了完成业绩指标而诱导客户购买不需要的产品，不得利用职务之便索取回扣、手续费或进行利益输送，违者将受到严厉处分直至行业禁入。

1.2保险销售资质认证与资格管理

销售人员入职前必须通过公司组织的《保险销售从业人员资格考试》，并取得《保险销售从业人员