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银行信贷产品与风险控制手册（执行版）

第1章总则与产品准入管理

1.1信贷产品定义与分类体系

信贷产品是指银行基于客户信用状况，运用信贷资金向借款人发放用于生产经营或消费周转的有价债权凭证，其核心特征是资金流与现金流的高度匹配及风险的可量化性。在分类体系中，产品按功能分为流动资金贷款（如贸易融资、设备采购）、固定资产贷款（如厂房建设、技术改造）和个人消费贷款（如住房按揭、消费贷）三大类。

按用途分类，可分为项目贷款、流动资金贷款、固定资产贷款和个人消费贷款；按期限分类，分为短期（1年以内）、中期（1-5年）和长期（5年以上）贷款。按担保方式分类，包括信用贷款（无担保）、保证贷款（