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信贷风险管理与防控手册（执行版）

第1章信贷风险管理与防控手册（执行版）

1.1总则

1.1.1目的与适用范围

本手册旨在构建全行统一、规范、高效的信贷风险管理体系，通过标准化流程降低信贷资产不良率，确保信贷业务在可控风险水平下实现可持续增长。适用范围涵盖全行各级机构（含分行、支行、网点）及所有信贷业务条线，包括贷款、贸易融资、票据融资、保理、投资贷款等所有信贷品种。

本手册作为信贷业务操作的核心指引，适用于信贷客户经理、风险经理、审批人员及贷后管理人员在贷前调查、审批决策、风险评审、贷后管理全生命周期的各项工作。本手册依据《商业银行法》、《贷款通则》及国家金融监督管理总局最新监管规定编制，确保业务操作符合监管要求。通过本手册的实施，明确各岗位在风险防控中的具体职责，消除操作模糊地带，提升信贷业务审批效率与风险识别能力。

本手册定期由风险管理委员会审议修订，并根据宏观经济环境、市场利率波动及监管政策变化及时更新，以适应业务发展的实际需求。

1.1.2基本原则与方针

坚持“风险为本”的经营理念，将风险识别、计量、监测和报告贯穿信贷业务全过程，坚持“风险可控、成本可算、效益可测”的效益导向原则。遵循“全流程、全覆盖”的防控策略，确保信贷业务从贷前准入到贷后退出各环节均纳入风险管理体系，不留管理盲区。

贯彻“实事求是、审慎经营”的审慎性原则，坚持“实质重于形式”的审查标准，严