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《金融机构风险防控管理办法（试行）》

第一章总则

第一条为建立健全金融机构（以下简称“本机构”）风险管理体系，有效防范、化解和控制各类经营风险，保障资产安全，促进业务稳健持续发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《银行业金融机构全面风险管理指引》等国家法律法规及监管规定，结合本机构实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称风险防控，是指本机构在经营管理过程中，对潜在的风险进行识别、评估、监测、控制和管理的过程，旨在通过建立完善的制度、流程和组织架构，将风险控制在可承受的范围内。

第三条风险防控管理遵循以下基本原则：

（一）全面性原则：风险管理覆盖所有部门、岗位、业务条线、产品及流程，贯穿决策、执行、监督全流程，渗透到文化、战略、执行各环节。

（二）审慎性原则：坚持“风险为本”的经营理念，各项业务开展应基于对风险的充分评估与认知，实行审慎会计政策，确保资本充足，抵御风险。

（三）独立性原则：风险管理部门应保持相对独立，向董事会和高级管理层直接报告，风险管理履职不受业务部门干预，确保风险判断的客观公正。

（四）匹配性原则：风险偏好、资本实力、业务规模与风险管理能力相匹配，风险承担水平与收益目标相平衡。

（五）有效性原则：风险管理制度设计科学合理，执行有力；风险计量工具准确可靠；风险报告路径清晰畅通；应急响应机制高效运作。