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保险业务办理与理赔实务手册（执行版）

第1章保险业务办理实务

1.1投保流程与资料准备

客户在登录保险公司官方APP或前往柜台前，首先需完成“身份核验”环节，系统会强制要求输入身份证号、手机号及验证码，并带有面部特征识别的身份证正反面照片，确保“人证合一”是后续所有业务合法合规的前提。投保人需准备“三单合一”的投保资料，即身份证原件、银行卡复印件及近3个月的银行流水单，若涉及贷款业务，还需提供征信报告，银行流水单主要用于证明投保人的收入水平及还款能力，防止因收入不稳定导致拒保。

填写“投保单”时，代理人需引导客户勾选“健康告知”选项，系统会自动比对健康告知问卷中的风险因素，若发现既往症（如高血压、糖尿病等），必须如实勾选“已告知”并签署免责条款，隐瞒病情将直接导致保单无效。在电子保单阶段，系统需实时抓取客户填写的“保额”、“保费”及“缴费期限”等核心参数，并自动校验是否超过“犹豫期”（通常为10个工作日），若超过则需再次确认是否放弃犹豫期，这是保障客户权益的关键时间节点。缴费提醒功能需在投保后3天内自动触发，系统通过短信、邮件或保险公司官方公众号推送“缴费倒计时”通知，告知客户距离最后缴费日还有X天，若未缴费，系统将自动触发“退保”流程，损失客户保费。

对于高风险客户，代理人需在投保后24小时内进行“回访确认”，通过电话或视频再次询问客户