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保险经纪经纪精算业务操作手册

第1章总则与职业准则

1.1保险经纪业务法律框架与监管要求

保险经纪公司作为独立第三方，其核心法律定位是依据《中华人民共和国保险法》设立的专业服务中介，必须严格遵循“受人之托、代人理财”的原则，不得利用信息不对称进行非法利益输送或误导销售。业务开展的前提是依法取得保险经纪牌照，并持有有效的经营资质，所有业务合同必须加盖公司公章，严禁以公司名义私自签订任何未经审批的补充协议或私下承诺。

在业务全流程中，必须严格执行国家关于保险销售行为可回溯管理的规定，确保每一笔交易、每一句咨询、每一次回访均有完整、可追溯的电子或纸质记录留存。对于涉及资金结算、保单批改、理赔协助等敏感环节，必须建立严格的“双人复核”或“三方确认”制度，确保资金流向清晰，防止内部欺诈或资金挪用风险。必须严格遵守保险公司关于费率厘定、产品准入的“白名单”制度，严禁私自开发、销售或变相销售未经监管部门备案的“非标”保险产品。

所有对外宣传物料、推介话术必须经过公司合规部门审核，不得出现夸大收益、承诺保本保息等违反广告法及保险宣传管理规定的表述。

1.2经纪人员职业道德规范与执业纪律

从业人员必须坚守诚信底线，严禁向客户推荐与自身利益无关的保险产品，更严禁利用职务之便泄露客户的家庭财务状况、疾病史或隐私数据。在客户咨询过程中，必须保持客观中立，不得因客户是本公司客户而给