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供应链金融业务与风险管理手册（执行版）

第1章

供应链金融业务与风险管理手册（执行版）

1.1总则与基础框架

本手册旨在规范公司供应链金融业务的全流程管理，明确业务目标、适用范围及核心原则，确保所有参与方在统一的风险管理框架下协同作业，实现资金安全与贸易背景真实性的高度匹配。手册确立“实质重于形式”的核心风控理念，严格禁止为规避监管或扩大信贷规模而进行的虚假贸易背景、空转循环或虚构贸易，所有业务必须基于真实的货物交付、物流单据及资金流闭环运行。

业务范围严格限定于本集团核心供应商、一级经销商及受控贸易伙伴的融资需求，严禁向一级批发商、二级分销商或非贸易背景企业违规敞口，确保授信主体与贸易主体一致。风险管理遵循“事前评估、事中监控、事后处置”的闭环逻辑，建立从贷前尽职调查、贷中动态监测到贷后贷后管理的全生命周期风险识别与预警机制，实行“谁审批、谁负责”的权责对等制度。手册制定遵循符合性原则，严格对标《中国人民银行关于商业银行全面风险管理指引》及银保监会最新监管要求，确保业务操作符合现行法律法规及公司内部合规红线。

本手册作为全行供应链金融业务执行的最高操作指引，所有信贷人员、风控专员及业务主管必须严格执行，对于手册未明确规定的特殊场景，须由总行风险管理委员会另行审批后方可实施。

1.2基础架构与数据治理

供应链金融基础架构由核心银行系统、供应链平台系统及独立的风控管理系统三部