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个人理财与信贷产品手册（执行版）

第1章

1.1家庭财务健康诊断与目标设定

健康诊断是理财的起点，需通过“资产负债表”梳理家庭现有资产与负债，明确净资产规模。例如，若家庭月入8000元，现有房产市值300万，但背负20万房贷及10万信用卡欠款，则净资产仅29万，负债率高达70%，存在明显的资金缺口。目标设定需遵循“SMART原则”，将模糊的愿望转化为可执行的时间表。如设定“3年内购房首付60万”，需拆解为每年储蓄20万，并计算所需存款总额及每月强制储蓄额。

诊断结果将直接决定理财策略的基调，若负债率超过60%且收入不稳定，首要任务应是“止血”而