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2025年银行业务办理流程手册

第1章客户身份识别与准入管理

1.1客户身份核实标准与操作流程

根据《中华人民共和国反洗钱法》及银行内部《客户身份识别管理办法》，核实客户身份的核心原则是“了解你的客户”（KYC），即通过“三亲见”原则确保信息的真实性、完整性和有效性。对于首次开户或变更重要信息的客户，必须要求客户出示本人有效身份证件原件，并核对身份证件上的姓名、性别、出生日期、民族、国籍、住址及职业等关键要素与系统录入信息是否完全一致。

若客户无法提供原件，银行需通过联网核查系统（如人行联网核查系统）进行远程核查，并留存核查结果截图或电子影像作为辅助凭证，必要时需进行人脸识别