信托业务操作与合规手册（执行版）.docxVIP

信托业务操作与合规手册（执行版）

第1章信托产品设计与募集管理

1.1产品方案策划与风险评估

产品方案策划阶段，需依据《信托公司集合资金信托计划管理暂行办法》严格界定信托财产属性，明确信托财产独立于委托人固有财产，确保信托财产与委托人、受托人、受益人财产相互分离，这是信托业务合规的基石。在方案策划中，必须执行“穿透式”尽职调查，穿透核查受益人身份，识别受益人是否为合格投资者，防止利用信托产品进行违规融资或非法集资，确保产品底层资产符合监管要求。

开展全面的风险评估时，应运用压力测试工具，模拟极端市场环境下（如利率骤升、信用违约）信托产品的净值波动，测算最大回撤阈值，确保产品净值波