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金融监管实务与政策手册

第1章金融监管法律体系与基本原则

1.1我国主要金融法律法规概述

2007年发布的《中华人民共和国商业银行法》确立了商业银行“依法经营、审慎经营”的核心原则，明确规定商业银行应当建立完善的内部控制制度，其中《商业银行法》第39条规定，商业银行应当对各项业务实行全面的风险管理，确保资产负债比例符合规定。2015年修订的《中华人民共和国银行业监督管理法》将监管范围扩展至所有银行业金融机构，该法第13条明确规定国务院银行业监督管理机构负责对银行业金融机构的审慎运行监督管理，并授权其制定具体的监管指标。

2019年实施的《中华人民共和国证券法》强化了证券市场的透明度，规定信息披露义务人应当及时、公平地披露信息，该法第82条明确禁止利用内幕信息从事证券交易，违者将面临刑事责任。2021年发布的《中华人民共和国中国人民银行法》确立了央行作为“中央银行”的独立地位，第15条规定中国人民银行有权制定和执行货币政策，维护金融稳定，其发行货币和制定利率政策具有法定权威性。2023年修订的《中华人民共和国保险法》完善了保险监管框架，第12条规定保险监督管理机构依法对保险业务进行监督管理，重点加强对保险资金运用和保险机构偿付能力的监管要求。

2024年发布的《金融监督管理总局关于金融消费者权益保护工作的指导意见》提出了“谁经营、谁