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2025年汽车金融业务操作与风险管理手册

第1章总则与基础规范

1.1业务目标与适用范围

本手册旨在明确2025年全行汽车金融业务的核心战略方向，确立“服务实体经济、保障消费者权益、提升运营效率”的三大核心目标，确保在宏观经济波动背景下实现业务稳健增长。适用范围涵盖全行所有从事汽车贷款、融资租赁、售后回租及二手车金融业务的分支机构、信贷部门、风控部门及科技支持团队，确保业务执行标准统一。

业务目标设定中必须包含对不良贷款率的年度控制指标（如控制在1.5%以内），以及对新增客户信用评分分数的最低要求（如不低于650分）。适用范围不仅限于传统汽车贷款，还扩展至新能源汽车专属金融产品、经营性车辆租赁及二手车分期业务，形成全场景覆盖的金融服务体系。所有业务操作必须遵循国家法律法规及中国人民银行关于汽车金融业务的相关规定，严禁开展任何违规收费或变相收费行为。

业务目标需随市场利率调整、汽车市场周期变化及监管政策更新进行动态评估与调整，确保战略目标的可达成性。

1.2基本原则与合规要求

坚持风险为本的理念，将风险控制在可承受范围内，实行“先审批、后放款”的刚性流程，严禁任何形式的“先放款、后补手续”行为。严格遵守《商业银行法》及汽车金融监管规定，严禁向借款人提供虚假资料，严禁通过暴力、胁迫手段催收，严禁向特定关系人提供信贷资金。

遵循“一户一策”的差异化