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金融理财规划与风险管理手册（执行版）

第1章基础认知与目标设定

1.1个人财务现状诊断与优势分析

首先需要建立“财务体检”的概念，即通过“资产负债表”来量化当前状态。请打开Excel文件，将家庭名下所有资产（如房产、存款、理财产品）按资产类别列在“资产”栏，将负债（如房贷、车贷、信用卡欠款）列在“负债”栏，通过计算（资产总额-负债总额）得出净资产，这直接决定了家庭的财务健康度。接着进行“现金流诊断”，即分析家庭每一年的“收入-支出”差额。如果每年收入大于支出且结余在10万元以上，说明家庭具备储蓄和抗风险能力；若每年结余不足5万元，则说明家庭处于“高负债、低收入”