2025年互联网金融反洗钱与反欺诈手册.docx

2025年互联网金融反洗钱与反欺诈手册

第1章总则与合规框架

1.1法律法规体系与监管要求

当前中国已构建以《反洗钱法》为核心，涵盖《中国人民银行关于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《网络安全法》及《数据安全法》的立体化监管框架，要求所有互联网金融机构必须建立“总行牵头、总行-分行-网点”五级联动的合规管理体系，确保100%覆盖核心系统。针对2025年监管趋势，需重点落实《关于防范网络违法犯罪风险的通知》中提出的“穿透式”监管要求，明确将非柜面交易、第三方支付渠道及跨境支付链路纳入反洗钱监测范围，严禁通过技术手段规避大额交易报告义务。

监管要求涵盖反洗钱