储蓄业务处理与风险防范手册（执行版）.docx

储蓄业务处理与风险防范手册（执行版）

第1章业务受理与流程规范

1.1客户身份识别与准入管理

系统自动采集客户身份识别信息时，必须严格核对身份证件号码与系统内预留信息的匹配度，识别失败或模糊（如身份证号最后一位为X或模糊不清）的情况，系统应立即触发二次验证机制，要求客户现场出示原件并核对印章。对于新开户客户，必须执行“五亲”关系排查，通过联网核查系统实时查询客户直系亲属（父母、配偶、子女）的身份信息，若发现直系亲属为同一人，系统需强制暂停办理并提示人工复核，严禁虚假亲属关系。

针对非居民个人客户，需依据国际反洗钱标准，强制要求提供护照、居留许可或税务居民证明等境外身份文件，并