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保险业务办理与理赔处理手册（执行版）

第1章保险业务办理规范

1.1投保流程标准化

在客户提交投保申请书时，必须严格核对客户身份信息与保单号的一致性，确保“人、单、号”三要素匹配无误，若发现任何信息偏差，系统应自动拦截并提示重新录入，严禁通过人工修改原始数据进行虚假投保。客户需现场或线上如实填写家庭财产状况、收入水平及既往病史等基础信息，并签署《免责条款确认书》，明确告知被保险人已阅读并理解所有免责内容，确认签字处必须清晰可见且无涂改痕迹。

销售人员需在系统内完成“投保意向确认”动作，将客户填写的原始数据进行二次校验，重点检查是否有必填项缺失或逻辑错误，并带有唯一编码的投保电子回执，作为后续核保与归档的原始凭证。对于高价值保单（如百万医疗险、重疾险），必须要求客户提供身份证正反面、银行卡号及预留手机号，并身份证照片及银行卡照片，确保所有关键信息可被系统即时抓取与验证。投保完成后，系统需自动触发“预计承保时间”计算，根据合同条款约定的核保周期（如3-5个工作日），系统应提前《预计承保通知书》并推送至销售人员终端，确保客户知情权。

销售人员需在《预计承保通知书》上签字确认，并将该通知书作为正式投保文件的附件提交给核保部门，记录保存期限不得少于10年，以备日后监管审计或纠纷举证之需。

1.2单证管理规范

所有投保单、意外险申请表、健康告知问卷等核心表格，必