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金融产品设计与管理规范（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与解释

本规范适用于本行所有金融产品设计、开发、审批、营销、运营及后续全生命周期管理的全过程，涵盖信用卡、个人贷款、理财计划、同业投资、表外业务（如表见承诺、票据贴现）及数字金融创新产品等各类新型金融产品。对于本规范未明确规定的业务场景，由总行风险管理委员会依据本行《全面风险管理办法》及监管最新指引进行审慎认定与补充，确保合规底线不突破。

本规范中的“新产品”指自发布之日起上线并正式向市场开放销售的金融产品；“存量业务”指在发布前已存在且仍在正常经营的产品，其调整需遵循“最小干扰”原则，不得随意变更核心条款。所有涉及信贷资金、表外融资资金流向及客户权益变动的产品，必须严格执行“穿透式管理”，即通过底层资产、资金池及交易对手穿透识别，确保资金最终流向符合国家产业政策及反洗钱规定。本规范所指的“执行版”为当前版本，自发布之日起实施；若遇监管新规与本规范冲突，以监管新规为准，但需同步启动修订程序并在全行范围内通报。

本规范解释权归本行风险管理部所有，任何部门和个人不得擅自删减、修改或公开发布未经授权的“执行版”内容，违者将按《员工违规行为处理办法》严肃追责。

1.2制定目的与依据

制定本规范的根本目的在于构建一套科学、规范、可量化的金融产品设计与管理标准体系，解决当前产品同质化严重、风险敞口不可控及营销话术不规范等痛点