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2026年银行从业资格考试个人理财科目真题卷及答案

一、单项选择题

1.在理财规划中，家庭收支平衡是基础。下列关于家庭收支表的表述，错误的是（）。

A.收入通常包括工资收入、投资收入、经营收入和其他收入

B.支出通常包括日常消费支出、专项支出和理财支出

C.保存现金是为了应付不时之需，属于理财支出

D.记录家庭收支有助于客户了解财务状况，控制不必要的支出

2.某客户计划在5年后一次性支取200万元用于子女教育，目前年投资收益率为4%，按复利计算，现在需要投入的本金约为（）万元。（已知：(P/F，4%，5)=0.8219）

A.164.38

B.165.00

C.170.00

D.175.00

3.下列金融工具中，风险通常最低的是（）。

A.股票

B.可转换债券

C.国债

D.企业债券

4.根据风险承受能力的评估，一般而言，随着年龄的增长，个人的风险承受能力通常会（）。

A.逐渐提高

B.逐渐降低

C.保持不变

D.先提高后降低

5.商业银行在开展个人理财业务时，应遵循（）的原则。

A.效益优先

B.风险可控

C.客户利益至上

D.规模扩张

6.某理财产品说明书约定：“本产品业绩比较基准为4.5%，但不构成对本产品的任何承诺。”关于业绩比较基准，下列说法正确的是（）。

A.是银行保证给客户的最低收益率

B.是银行根据历史数据测算